在實際業(yè)務(wù)中，曾有客戶詢問金融牌照的辦理問題，考慮到該牌照目前既有國務(wù)院部門負責審批的情況，又有省級金融辦負責審批的情況，較為復雜，故查考相關(guān)資料，做一個大略總結(jié)。

       金融牌照的正式名稱是金融機構(gòu)經(jīng)營許可證，是批準金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。金融機構(gòu)的定義可參考1994年由央行頒發(fā)的《金融機構(gòu)管理規(guī)定》。

       該規(guī)定的相關(guān)條款如下：

           第三條 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)：

          （一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點；

          （二）保險公司及其分支機構(gòu)、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司；

          （三）證券公司及其分支機構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

          （四）信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機構(gòu)， 融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；

          （五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

          第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。

          第五條 金融機構(gòu)應(yīng)冠有本規(guī)定第三條所列金融機構(gòu)專用名稱， 非金融機構(gòu)一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。

       根據(jù)上述規(guī)定，金融機構(gòu)包括：

         1. 銀行；

         2. 保險公司；；

         3. 證券公司、交易所、基金管理公司、證券登記公司；

         4. 信托、財務(wù)公司、金融租賃；

         5. 期貨公司；

         6. 擔保公司；

         7. 典當行；

         8. 信用卡公司；

         9. 其他融資公司；

         10. 其他金融業(yè)務(wù)機構(gòu)。

       2003年后，該《金融許可證》從央行頒發(fā)改為由銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分別向該行業(yè)公司頒發(fā)。

          證監(jiān)會：包括證券相關(guān)公司和期貨相關(guān)公司。

          保監(jiān)會：包括保險公司和保險代理機構(gòu)。

          銀監(jiān)會：銀行、信托、金融租賃、融資擔保、貨幣經(jīng)紀、貸款公司、其他融資公司等。

          商務(wù)部：典當公司被從金融行業(yè)中分離出來，需向當?shù)厣虅?wù)部門申請，在商務(wù)部備案后領(lǐng)取《典當經(jīng)營許可證》。

          成立各省級金融辦以后，小額貸款和融資擔保公司的成立目前交由省級金融辦審批。

       綜上所述，并參考安徽省金融工作辦公室《2017年權(quán)力清單和責任清單》及《2017年行政權(quán)力運行流程圖》，目前由省級金融辦審批的金融牌照只有小額貸款公司和融資擔保公司兩類，其他類型的金融牌照均由國務(wù)院部門發(fā)放。其中值得注意的是，期貨公司由中國證監(jiān)會審批發(fā)放，根據(jù)證監(jiān)會《全國期貨公司名錄》，全國共有161家期貨公司，但該牌照目前已暫停發(fā)放。

（本文由念桐咨詢“智行小組”康慧、曾濤供稿）